Страхование автотранспортных средств

Страховка КАСКО

"Автокаско"- страхование автомобиля от ущерба и угона. Страхование автомобилей от "ущерба" и "угона" (КАСКО) подразумевает ответственность страховой компании при ущербе, причиненному вашему автомобилю, и компенсацию ваших убытков при угоне (краже) автомобиля. Следует знать, что страховой полис защищает вас и в ситуации, когда причиной наступления страхового случая явились не только действия третьих лиц, непредвиденные ситуации или стихийные природные силы, но и ошибочные действия самого страхователя.

Застрахованные и исключенные риски при страховании КАСКО

Как правило, договор АВТОКАСКО любой страховой компании содержит следующие страховые риски:

• ДТП (в данном случае понимается столкновение страхуемого автомобиля с другими автомобилями);
• наезд на неподвижные предметы;
• падение на автомобиль какого-либо предмета (включая снег, лед);
• пожар, самовозгорание, взрыв;
• стихийные бедствия (удар молнии, бури, шторма, ураганы, ливни, град, обильного снегопада, землетрясения, обвала, наводнения, оползня);
• преднамеренные или неосторожные действия третьих лиц;

• хищение (угон).

И, как правило, договор АВТОКАСКО любой страховой компании содержит следующие исключения из страховых рисков:

• умысел страхователя, членов его семьи или лиц, в распоряжении которых с согласия страхователя находился автомобиль;
• эксплуатация неисправного автомобиля (перечень неисправностей, при которых запрещается эксплуатация автомобиля, приведен в Правилах дорожного движения и включает в себя, в частности, неисправность тормозов, рулевого управления, стеклоочистителя со стороны водителя, приборов освещения в темное время суток, изношенность протекторов);
• нарушение правил пожарной безопасности, правил хранения и перевозки опасных веществ и предметов;
• вождение автомобиля лицами, не имеющими удостоверения на право управления транспортным средством данной категории (это положение не относится к случаям угона автомобиля);
• вождение автомобиля в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
• использование автомобиля в целях обучения вождению или для участия в соревнованиях, если это не оговорено условиями страхования;
• воздействие ядерной энергии в любых формах;

военные и террористические действия и их последствия, а также народные волнения и забастовки, конфискации, реквизиции, ареста, уничтожение или повреждение автомобиля по распоряжению властей.

Конкретный договор страхования КАСКО может включать и иные риски, либо исключать какие-либо из перечисленных рисков. Мы советуем обратить внимание на раздел Правил страхования, в котором приведен полный и точный перечень конкретных рисков, входящих в пакет, обозначаемый термином АВТОКАСКО.

От чего зависит стоимость КАСКО

Стоимость АВТОКАСКО зависит от многих факторов:

• марка автомобиля
• год выпуска автомобиля
• мощность и состояние автомобиля;
• возраст, водительский стаж страхователя и лиц, имеющих право управлять автомобилем;
• условия хранения и безопасности автомобиля (гараж, стоянка, сигнализация);
• характер эксплуатации автомобиля;
• величина страховой суммы;
• дополнительные условия страхования;
• другие факторы.

Следует знать, что в разных страховых компаниях учитываются разные факторы.

Документы при страховании КАСКО

При оформлении договора АВТОКАСКО необходимы следующие документы:

• Паспорт страхователя.
• ПТС.
• Свидетельство о регистрации.
• Права всех допущенных к управлению людей.
• Иные документы, необходимые страховщику.
• Срок действия страховки КАСКО

Как правило, договор страхования АВТОКАСКО заключается на год. Можно и на меньший срок, но система страховых тарифов большинства страховых компаний построена так, что ставка страховой премии уменьшается непропорционально уменьшению срока страхования. Например, страховая премия на полгода может составлять 70 % от годовой премии.

Страховые сумма и премия при страховании КАСКО

Страховой суммой, то есть той суммой, на которую страхуется автомобиль, должна выступать рыночная стоимость автомобиля. Она может быть установлена как в российских  рублях, так и в долларах США или евро. Соответственно, страховая премия, то есть та сумма, которую вы должны заплатить страховой компании, будет установлена в той же валюте. Все расчеты со страховой компанией производятся в российских рублях по курсу Центрального банка на день оплаты.

Франшиза при КАСКО

Это та сумма денег, которую Вы платите сами при наступлении страхового случая, например, 100$ или 200$. Остальную сумму выплачивает страховая компания. Сумма франшизы должна быть прописана в договоре АВТОКАСКО. Применение франшизы позволяет уменьшить стоимость страховки на 10-20%.

Формы выплаты страхового возмещения при страховке КАСКО

Формами выплаты страхового возмещения могут быть:

• Калькуляция страховщика.То есть выплата деньгами, рассчитанная представителями страховщика.
• Заказ-наряд (направление) на СТО страховщика.То есть ремонт на СТО, куда страховщик направит пострадавший автомобиль.
• Естественно, что при выборе первых двух форм выплаты стоимость страховки меньше.

Условия выплаты страхового возмещения при страховании КАСКО

Существует два условия выплаты страхового возмещения:

• Без учета износа, т.е. выплата производится из расчета новых деталей.
• С учетом износа, т.е. выплата производится с учетом износа деталей.

Работы по замене пострадавших деталей должны оплачиваться страховой компанией полностью в независимости от условия выплаты страхового возмещения. Какой бы вариант вы ни выбрали, в случае полного уничтожения транспортного средства или при угоне страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы, но с учетом износа транспортного средства, величина которого рассчитывается страховщиком. В правилах страхования должно быть указано, каким образом рассчитывается этот процент. Каждый страховщик устанавливает свои нормы износа. Именно эту норму износа и нужно выяснить при страховании.

Требования к хранению автомобиля при страховке КАСКО

Требования к хранению автомобиля в ночное время в основном бывают следующими:

• Без ограничений. Вы можете оставлять свой автомобиль на ночь в любом месте.
• Охраняемая стоянка. На ночь вы должны поставить автомобиль на охраняемую стоянку. Если автомобиль угонят в ночное время с неохраняемой стоянки, компания либо не выплатит вам деньги вообще, либо выплатит не полную сумму.

Требования к противоугонным устройствам

У каждой страховой компании есть свои требования по оборудованию автомобиля противоугонными средствами. Если ваш автомобиль не оборудован необходимыми противоугонками, риск «угон» не действует.

Страхование кредитных автомобилей

Нужно помнить, что, когда вы приобретаете автомобиль в кредит, Банк требует застраховать его в определенных страховых компаниях и на определенных условиях, которые могут очень сильно отличаться от стандартных программ страхования. И иногда в этих компаниях и на этих условиях стоимость страхования столь высока, что низкие проценты по кредиту становятся для вас уже не столь выгодными. Поэтому при выборе Банка мы рекомендуем сначала запрашивать список страховых компаний, узнавать стоимость страхования, а уже потом принимать решение о кредите в том или ином Банке.