Страхование для Вас и Вашей семьи

 

Наша жизнь непредсказуема, и мы все рано или поздно задаем себе вопросы: что будет с моей семьей, со мной уже завтра? Как защитить свое здоровье, свой дом и имущество от непредвиденных ситуаций? Как минимизировать свои потери, если неблагоприятные события коснулись Вас и Вашей семьи?  Мы поможем сократить Ваши риски и обеспечим уверенность в Вашем благополучии.

 

Страхование физических лиц является широким понятием, охватывающим множество сфер финансовых отношений между страхователями, страховщиками и третьими лицами, касающихся здоровья и жизни людей, их имущества, а также ответственности перед третьими лицами. Страхование разделяется на несколько видов, существенно отличающихся друг от друга условиями страхования и предметом страхования.

 

ООО «СБ «Приорат» предлагает услуги по следующим видам страхования:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

В реалиях российского рынка, где количество страховых компаний превышает 200, есть надежные игроки, оказывающие качественные страховые услуги, есть компании, испытывающие трудности с выплатами, не отвечающие по своим обязательствам. Не каждый Клиент имеет возможность самостоятельно изучить деятельность всех страховых компаний и подобрать себе оптимальный страховой продукт.

 

Мы поможем Вам найти наиболее выгодный вариант сотрудничества со страховыми компаниями, подберем отвечающие Вашим требованиям и выделенному бюджету страховые продукты. Мы постоянно мониторим страховой рынок и сопровождаем наших клиентов в течение всего периода страхования – с момента определения Ваших рисков до урегулирования убытков.

 

ООО «СБ «Приорат» позволит Вам сэкономить на выборе оптимального покрытия и урегулировании убытков, выступая профессиональным посредником между Вашими желаниями и возможностями страховщика.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  • Страхование автотранспорта

    Страховка КАСКО

     

    "Автокаско"- страхование автомобиля от ущерба и угона. Страхование автомобилей от "ущерба" и "угона" (КАСКО) подразумевает ответственность страховой компании при ущербе, причиненному вашему автомобилю, и компенсацию ваших убытков при угоне (краже) автомобиля. Следует знать, что страховой полис защищает вас и в ситуации, когда причиной наступления страхового случая явились не только действия третьих лиц, непредвиденные ситуации или стихийные природные силы, но и ошибочные действия самого страхователя.

    Застрахованные и исключенные риски при страховании КАСКО

    Как правило, договор АВТОКАСКО любой страховой компании содержит следующие страховые риски:

    ДТП (в данном случае понимается столкновение страхуемого автомобиля с другими автомобилями);

    наезд на неподвижные предметы;

    падение на автомобиль какого-либо предмета (включая снег, лед);

    пожар, самовозгорание, взрыв;

    стихийные бедствия (удар молнии, бури, шторма, ураганы, ливни, град, обильного снегопада, землетрясения, обвала, наводнения, оползня);

    преднамеренные или неосторожные действия третьих лиц;

    хищение (угон).

    И, как правило, договор АВТОКАСКО любой страховой компании содержит следующие исключения из страховых рисков:

    умысел страхователя, членов его семьи или лиц, в распоряжении которых с согласия страхователя находился автомобиль;

    эксплуатация неисправного автомобиля (перечень неисправностей, при которых запрещается эксплуатация автомобиля, приведен в Правилах дорожного движения и включает в себя, в частности, неисправность тормозов, рулевого управления, стеклоочистителя со стороны водителя, приборов освещения в темное время суток, изношенность протекторов);

    нарушение правил пожарной безопасности, правил хранения и перевозки опасных веществ и предметов;

    вождение автомобиля лицами, не имеющими удостоверения на право управления транспортным средством данной категории (это положение не относится к случаям угона автомобиля);

    вождение автомобиля в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

    использование автомобиля в целях обучения вождению или для участия в соревнованиях, если это не оговорено условиями страхования;

    воздействие ядерной энергии в любых формах;

    военные и террористические действия и их последствия, а также народные волнения и забастовки, конфискации, реквизиции, ареста, уничтожение или повреждение автомобиля по распоряжению властей.

    Конкретный договор страхования КАСКО может включать и иные риски, либо исключать какие-либо из перечисленных рисков. Мы советуем обратить внимание на раздел Правил страхования, в котором приведен полный и точный перечень конкретных рисков, входящих в пакет, обозначаемый термином АВТОКАСКО.

    От чего зависит стоимость КАСКО

    Стоимость АВТОКАСКО зависит от многих факторов:

    марка автомобиля

    год выпуска автомобиля

    мощность и состояние автомобиля;

    возраст, водительский стаж страхователя и лиц, имеющих право управлять автомобилем;

    условия хранения и безопасности автомобиля (гараж, стоянка, сигнализация);

    характер эксплуатации автомобиля;

    величина страховой суммы;

    дополнительные условия страхования;

    другие факторы.

    Следует знать, что в разных страховых компаниях учитываются разные факторы.

    Документы при страховании КАСКО

    При оформлении договора АВТОКАСКО необходимы следующие документы:

    Паспорт страхователя.

    ПТС.

    Свидетельство о регистрации.

    Права всех допущенных к управлению людей.

    Иные документы, необходимые страховщику.

    Срок действия страховки КАСКО

    Как правило, договор страхования АВТОКАСКО заключается на год. Можно и на меньший срок, но система страховых тарифов большинства страховых компаний построена так, что ставка страховой премии уменьшается непропорционально уменьшению срока страхования. Например, страховая премия на полгода может составлять 70 % от годовой премии.

    Страховые сумма и премия при страховании КАСКО

    Страховой суммой, то есть той суммой, на которую страхуется автомобиль, должна выступать рыночная стоимость автомобиля. Она может быть установлена как в российских  рублях, так и в долларах США или евро. Соответственно, страховая премия, то есть та сумма, которую вы должны заплатить страховой компании, будет установлена в той же валюте. Все расчеты со страховой компанией производятся в российских рублях по курсу Центрального банка на день оплаты.

    Франшиза при КАСКО

    Это та сумма денег, которую Вы платите сами при наступлении страхового случая, например, 100$ или 200$. Остальную сумму выплачивает страховая компания. Сумма франшизы должна быть прописана в договоре АВТОКАСКО. Применение франшизы позволяет уменьшить стоимость страховки на 10-20%.

    Формы выплаты страхового возмещения при страховке КАСКО

    Формами выплаты страхового возмещения могут быть:

    Калькуляция страховщика.То есть выплата деньгами, рассчитанная представителями страховщика.

    Заказ-наряд (направление) на СТО страховщика.То есть ремонт на СТО, куда страховщик направит пострадавший автомобиль.

    Естественно, что при выборе первых двух форм выплаты стоимость страховки меньше.

    Условия выплаты страхового возмещения при страховании КАСКО

    Существует два условия выплаты страхового возмещения:

    Без учета износа, т.е. выплата производится из расчета новых деталей.

    С учетом износа, т.е. выплата производится с учетом износа деталей.

    Работы по замене пострадавших деталей должны оплачиваться страховой компанией полностью в независимости от условия выплаты страхового возмещения. Какой бы вариант вы ни выбрали, в случае полного уничтожения транспортного средства или при угоне страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы, но с учетом износа транспортного средства, величина которого рассчитывается страховщиком. В правилах страхования должно быть указано, каким образом рассчитывается этот процент. Каждый страховщик устанавливает свои нормы износа. Именно эту норму износа и нужно выяснить при страховании.

    Требования к хранению автомобиля при страховке КАСКО

    Требования к хранению автомобиля в ночное время в основном бывают следующими:

    Без ограничений. Вы можете оставлять свой автомобиль на ночь в любом месте.

    Охраняемая стоянка. На ночь вы должны поставить автомобиль на охраняемую стоянку. Если автомобиль угонят в ночное время с неохраняемой стоянки, компания либо не выплатит вам деньги вообще, либо выплатит не полную сумму.

    Требования к противоугонным устройствам

    У каждой страховой компании есть свои требования по оборудованию автомобиля противоугонными средствами. Если ваш автомобиль не оборудован необходимыми противоугонками, риск «угон» не действует.

    Страхование кредитных автомобилей

    Нужно помнить, что, когда вы приобретаете автомобиль в кредит, Банк требует застраховать его в определенных страховых компаниях и на определенных условиях, которые могут очень сильно отличаться от стандартных программ страхования. И иногда в этих компаниях и на этих условиях стоимость страхования столь высока, что низкие проценты по кредиту становятся для вас уже не столь выгодными. Поэтому при выборе Банка мы рекомендуем сначала запрашивать список страховых компаний, узнавать стоимость страхования, а уже потом принимать решение о кредите в том или ином Банке.

  • Страхование строений и квартир, домашнего имущества и  животных

    По договору страхования могут быть застрахованы имущественные интересы граждан (физических лиц), связанные с риском гибели или повреждения имущества.

    Выделяют следующие виды страхования:

    - страхование строений (зданий, сооружений и т.д.);

    - страхование домашнего имущества;

    - страхование домашних животных.

    Страхование строений. На страхование принимаются дома, квартиры, отдельные комнаты и элементы их отделки, дачи, гаражи, хозяйственные постройки. Возможно страхование только внутренней отделки квартиры (дома, дачи). Строения могут быть застрахованы от всех классических рисков: пожар, взрыв бытового газа, удар молнии, повреждение водой, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц (грабеж, вандализм, хулиганство), падение летательных аппаратов. Договор может включать как один из указанных рисков, так и полный пакет. Страховая сумма устанавливается в размере действительной стоимости недвижимого имущества с учетом износа. При расчете страхового тарифа учитываются:

    - географическое расположение дома (дачи);

    - огнестойкость;

    - этажность;

    - продолжительное отсутствие в квартире ее владельцев;

    - использование бытового газа;

    - наличие средств охраны и др..

    Базовые тарифные ставки составляют: строения – от 0,1% до 1,2% страховой суммы; квартиры- от 0,4% до 0,98%. Скидки к тарифу предоставляются при наличии:

    - круглосуточной охраны в доме;

    - пультов охраны, соединенных с дежурной пожарной или милицейской частью;

    - при продлении полиса на следующий год.

    Некоторые страховые компании при страховании строений вводят лимиты ответственности по каждому конструктивному элементу. Например, стены -25%, потолок -15%, полы- 32%, двери- 8%, окна -5%, коммуникации -15% страховой суммы.

    По специальному договору могут быть застрахованы здания и строения, находящиеся в стадии строительства.

    На страхование не принимаются здания, сооружения, находящиеся в аварийном состоянии и в опасной зоне;

    Кроме страхования строений, страховые компании предлагают также страхование потери права собственности на жилье и страхование гражданской ответственности при эксплуатации квартиры (страхование имущества третьих лиц).

    Страхование домашнего имущества. На страхование принимаются:

    - предметы домашней обстановки и домашнего обихода (мебель, ковры, люстры, посуда, одежда и обувь);

    - электробытовые приборы, аудио-, видео- и друга сложная техника;

    - музыкальные инструменты, измерительные и оптические приборы;

    - спортивный и охотничий инвентарь.

    Для целей страхования составляется опись имущества, в которой дается оценка каждому виду имущества. Базовые тарифные ставки для домашнего имущества составляют в среднем от 0,05% до 1,2% страховой суммы, для ценного имущества (бытовая техника, музыкальные инструменты) - 2,0-3,0%. Страховые компании также предусматривают систему скидок. Договор предусматривает пакет классических рисков (наиболее существенными являются пожар, затопление водой, кражи) или отдельные риски по выбору страхователя.

     

    По специальному договору может быть застраховано следующее имущество, принадлежащее страхователю:

    - изделия из драгоценных металлов и камней;

    - рисунки, картины, скульптуры, коллекции и другие произведения искусства;

    - имущество, находящееся в застрахованном помещении, которым страхователь распоряжается на правах договора аренды, лизинга, залога, хранения) или по другим юридическим основаниям.

    Для страхования произведений искусства, изделий из драгоценных металлов и камней и других ценностей необходимо наличие:

    - акта оценки стоимости, полученного у независимого эксперта, имеющего государственную лицензию на проведение экспертизы;

    - вневедомственной охраны и других условий, обеспечивающих сохранность имущества.

    На страхование не принимаются следующие объекты:

    а) наличные деньги в российской и национальной валюте;

    б) акции, облигации другие ценные бумаги.

    в) рукописи, планы, чертежи и иные документы; модели, макеты, образцы, формы;

    г) драгоценные металлы в слитках и драгоценные камни без оправ;

    д) технические носители компьютерной информации;

    е) взрывчатые, легко воспламеняющиеся вещества;

    ж) продукты питания, спиртные напитки и табачные изделия;

    з) здания, сооружения, находящиеся в аварийном состоянии и в опасной зоне;

    и) имущество, находящееся в застрахованном помещении, но которым страхователь не распоряжается на правах собственности, договора или по другим юридическим основаниям.

    Страхование домашних животных. Это добровольное страхование собак, кошек, птиц и рыб. Для целей страхования необходимо предоставить: фотографию, родословную (стандартный паспорт), справки от ветеринара о состоянии здоровья и сделанных прививках (отсутствие прививок повышает страховой тариф). Для каждого вида животных существуют определенные ограничения. Так, собаки принимаются на страхование в возрасте от 1 до 7 лет.

    В рамках программы страхования домашних животных можно застраховать:

    - на случай болезни, получения травмы в результате несчастного случая;

    - на случай гибели в результате несчастных случаев, болезни, прививок или введения инъекций, проведения операций;

    - на случай кражи;

    - на получение ветеринарного обслуживания (по аналогии с медицинским страхованием людей). Страховой тариф составляет в среднем 25-30% от страховой суммы.

    На страхование не принимаются сельскохозяйственные животные, птицы;

    Страховые компании предусматривают также страхование гражданской ответственности владельцев животных от ущерба, нанесенного третьим лицам с возмещением им материального ущерба.

    В остальном, условия и правила страхования имущества физических лиц аналогичны страхованию имущества промышленных предприятий.

     

    11.2 Определение и выплата страхового возмещения в имущественном страховании

    При наступлении страхового события страховщик обязан произвести страховую выплату. Для решения вопроса о выплате страхового возмещения, необходимо установление факта страхового случая. Исходным моментом является письменное заявление страхователя, в котором указывается само событие, дата наступления, продолжительность, интенсивность и характеристика повреждений. Последовательность решения вопроса о страховой выплате включает:

    - установление факта страхового случая;

    - определение размера ущерба;

    - осуществление страховой выплаты.

    Таким образом, для получения страховой выплаты страхователь должен документально доказать:

    а) наличие интереса в сохранении застрахованного имущества;

    б) наличие страхового случая;

    в) размер убытка, возникшего в результате страхового случая.

    Основными документами считаются:

    1. Для доказательства интереса в сохранении застрахованного имущества:

    - полис (договор страхования);

    - документы, подтверждающие право собственности (владения, распоряжения, пользования).

    2. Для доказательства наличия страхового случая:

    - справка органов МВД, прокуратуры и пр. о возбуждении уголовного дела и другие официальные акты с указанием причины страхового случая;

    - объяснительные участников события о причинах, обстоятельствах гибели или повреждения имущества;

    - материалы компетентных органов (ГИБДД, МВД, ФСБ, гидрометеослужбы, ДЭЗ и пр.), позволяющих сделать вывод о причинах, обстоятельствах, характере и последствиях страхового случая, о размерах причиненного ущерба, в том числе:

    а)при пожаре – акты противопожарных, правоохранительных органах, заключения пожарно-технической экспертизы, с указанием степени повреждения;

    б)при аварии- акты, заключения правоохранительных органов и органов ГИБДД, ДЭЗ, перечень поврежденных объектов с указанием степени повреждения;

    в)при краже, грабеже, разбое – заключения правоохранительных, следственных органов, подтверждающие факт страхового события и размер причиненного ущерба;

    г)при стихийных бедствиях – акты, заключения комиссий, региональных органов гидрометеорологических служб.

    3. Для доказательства размера убытка:

    - акты осмотра поврежденного имущества аварийным комиссаром;

    - акты экспертизы, оценки, составленные согласно законам;

    - справки, счета и иные документы, подтверждающие произведенные расходы.

    Размер убытков, понесенных страхователем, устанавливается в следующих размерах:

    а) при полной утрате (гибели) имущества, т.е. когда повреждения составляют 70% и более – в размере действительной стоимости поврежденного имущества, но не более страховой суммы;

    б) при частичном повреждении имущества – в размере восстановительных расходов.

    Восстановительные расходы включают:

    - расхода на материалы и запчасти для ремонта (восстановления);

    - расхода на оплату работ по ремонту;

    - расхода по доставке материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для ремонта.

    Восстановительные расходы не включают:

    - дополнительные расходы, вызванные улучшениями застрахованного объекта;

    - расходы, вызванные временным или вспомогательным ремонтом:

    - другие, произведенные сверх необходимых, расходы.

    Страхователь обязан уведомить СК о получении возмещения со стороны третьих лиц.

    Страховое возмещение не выплачивается, если страховой случай явился результатом:

    - умышленных или неосторожных (небрежных, халатных) действий страхователя;

    - проведения страхователем взрывных работ, газосварки или работ по выемке грунта без привлечения специалистов;

    - нарушения страхователем правил противопожарной и охранной безопасности, невыполнения указаний соответствующих органов надзора;

    - нарушения правил эксплуатации оборудования, техники безопасности.

    А также, если:

    - страхователь не заявил в компетентные органы, а страховой случай предполагал это;

    - страхователь полностью получил возмещение ущерба от третьих лиц, виновных в наступлении страхового случая. В случае, если страховое возмещение уже выплачено, страхователь обязан возвратить страховщику сумму выплаченного возмещения. К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит (в пределах выплаченной суммы) право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки (суброгация).

    - страхователь отказался от прав требования к виновным лицам.

    Кроме того, не признаются страховыми случаями события, произошедшие в результате:

    - военных действий, гражданской войны, народных волнений, забастовок;

    - воздействия ядерной энергии в любой форме;

    - умысла страхователя;

    - самовозгорания, брожения, гниения или других естественных свойств застрахованного имущества;

    - конструктивных дефектов зданий и сооружений, известных страхователю до заключения договора

    В случае, когда страхователь заключил договор с несколькими страховщиками, то страховое возмещение, получаемое от всех СК, не может превышать страховой стоимости имущества, т.е. каждый страховщик (СК), возмещает определенную часть ущерба.

  • Страхование от несчастных случаев

    Существуют две формы страхования от несчастных случаев:

     

    индивидуальное страхование;

    групповое (корпоративное) страхование.

    При индивидуальном страховании физическое или юридическое лицо (Страхователь) страхует себя или кого-то другого (Застрахованного), уплачивая при этом страховые взносы самостоятельно. При групповом (коллективном) страховании уплата страховых взносов производится за счет организации, предприятия, а страховка оформляется на коллектив сотрудников этой организации, при этом страхование обычно действует 24 часа в сутки, но может быть ограничено и только рабочим временем.

     

    Корпоративное страхование своих работников обеспечивают социально-ответственные организации. Чаще всего это крупные западные или российские компании, для которых страхование сотрудников традиционно является частью социального пакета, а также предприятия, сотрудники которых подвержены повышенным рискам (опасные производства).

     

    Групповое страхование обеспечивает серьезную материальную поддержку работника, получившего производственную травму, а в случае инвалидности или смерти сотрудника – финансовую поддержку его семьи.

     

    Организации-страхователю оно обеспечивает престиж и защиту от незапланированных трат. В отсутствии страхования материальная помощь сотрудникам оказывается из чистой прибыли, тогда как на корпоративное страхование предоставляются налоговые льготы. Тарифы на групповое страхование значительно ниже, чем на индивидуальное.

     

    Как при индивидуальном, так и при коллективном страховании страхователь имеет право с согласия застрахованного назначить выгодоприобретателей на случай смерти застрахованного. Это позволяет позаботиться о финансовой безопасности конкретного человека, чтобы он не остался без средств к существованию при потере кормильца, чтобы поддержать привычный уровень жизни семьи.

     

    Среди видов страхования от несчастных случаев выделяются обязательное и добровольное.

     

    Обязательное страхование от несчастных случаев предусмотрено законодательством для определенного перечня категорий граждан, в их число входят военнослужащие, работники правоохранительных органов и суда, сотрудники МЧС и некоторые другие категории. На данный момент существовавшее ранее обязательное страхование пассажиров отменено и заменено на страхование ответственности перевозчика.

     

    При наступлении страхового случая по договору обязательного государственного страхования выплаты осуществляются из Фонда социального страхования РФ и могут быть единовременными, ежемесячными, выдаваемыми в качестве пособий по временной нетрудоспособности или дополнительной поддержки на реабилитацию (здоровья и профессиональной деятельности) пострадавшего. Тарифы в рамках обязательного страхования от несчастных случаев определяются законодательными актами Российской Федерации и зависят от категорий застрахованных лиц и региона покрытия. Обязательное страхование включает покрытие на случай временной и полной потери трудоспособности и при смерти застрахованного.

     

    Добровольное страхование предусматривает свободу выбора страхователя в том, на какую сумму и срок он хочет заключить договор и какие конкретно риски желает застраховать. Договор добровольного страхования от несчастных случаев заключается по заявлению страхователя (юридического или физического лица), а не в силу закона.

     

    Правила и условия страхования от несчастных случаев

     

    Для оформления страхового полиса от вас потребуется только документ, удостоверяющий личность, и заявление (письменное или устное) в страховую организацию. Но если, например, вы желаете заключить договор на сумму в несколько миллионов рублей или находитесь в группе повышенного риска, страховая компания может потребовать и другие документы.

     

    Страхователь должен знать о тех или иных ограничениях, налагаемых страховщиком. Ограничения налагаются на страховую сумму, возраст заявителя (обычно от 18 до 65 лет), состояние здоровья застрахованных лиц (обычно компании не принимают на страхование от несчастных случаев лиц, страдающих тяжелыми заболеваниями, и имеющими инвалидность I и II групп).

     

    Сроки страхования от несчастных случаев:

     

    круглосуточно,

    на время исполнения служебных обязанностей и трансфера на работу и обратно,

    только на время работы,

    на специально оговоренное время (например, на время занятий в спортивной секции).

    В целом договор страхования может заключаться на срок от одного дня (например, нахождение пассажира в пути) до нескольких лет. При индивидуальном добровольном страховании заявители чаще всего оформляют полис на срок до года, реже – на более длительный. Страхование от несчастного случая в течение всей жизни пока в России является редкостью.

     

    Момент, с которого страховка вступает в силу, прописан в договоре. Чаще всего страхование начинает действовать со дня, следующего за днем уплаты страхового взноса. Взнос по НС составляет от 0.12% до 10 % в зависимости от набора рисков. Можно оформить страхование с широким круглосуточным покрытием, обеспечивающим страхование по всему миру, включив в полис полный перечень рисков, в том числе занятия спортом – такой полис обеспечивает защиту всегда и везде: в поездке и дома, в автомобиле и на даче, на работе и в отпуске. Если в результате несчастного случая произойдет несколько страховых событий, например, травма повлечет за собой операцию или госпитализацию – страховые выплаты будут сделаны по всем событиям. Такое страхование – это осознанный выбор людей, желающих защитить себя и близких.

     

    Второй вариант – оформление полиса «от и до», например, только на время занятий спортом, на время поездки, мероприятия, и т.п. Такие полисы чаще всего оформляются по требованию спортивной секции, или другой организации, желающей минимизировать свою ответственность. Они включают короткий перечень рисков, стоят недорого и обеспечивают ограниченную страховую защиту. Событие, наступившее за пределами оговоренных полисом территории и срока страхования, не признается страховым случаем.

     

    Что делать при наступлении страхового случая?

     

    Незамедлительно обратиться за медицинской помощью.

    Сообщить страховщику в установленный договором срок (обычно до 30 дней) о произошедшем с вами (или иным застрахованным вами лицом) страховом случае.

    Направить в страховую компанию заявление на страховую выплату, приложив к нему документы, подтверждающие факт наступления страхового случая (свидетельство о смерти, справку об установлении инвалидности, заключение врача, акт о несчастном случае на производстве, протокол ГИБДД при дорожно-транспортном происшествии и т. п.). Как правило, во всех случаях, кроме смерти, получателем выплаты является сам застрахованный.

    В случае гибели застрахованного выгодоприобретатель, если он указан в договоре, или в противном случае – наследник страхователя должен предоставить страховщику документ, свидетельствующий его право на получение выплаты (распоряжение о назначении выгодоприобретателя или свидетельство о наследстве, которое выдается через полгода после смерти).

    При обращении за страховой выплатой от вас потребуется документ, удостоверяющий вашу личность и ваш полис страхования от несчастных случаев (полный перечень документов уточняйте у вашего страховщика).

    Страховая компания рассматривает заявление на выплату в течение 10–60 дней, рассчитывает сумму страховой выплаты и выплачивает ее клиенту, если им предъявлены все необходимые документы и нет обстоятельств, опровергающих наступление страхового случая. Затянуть выплату материального возмещения может судебный процесс по возникшему несчастному случаю: до решения суда страховщик не может урегулировать страховое событие и произвести выплату.

    Если размер страховой выплаты или отказ страховщика в выплате вызвали у вас несогласие, вы можете подать заявление в контролирующий орган – ЦБ РФ.

    Тарифы страхования от несчастных случаев

     

    Страховая сумма (лимит ответственности страховой компании или максимально возможная выплата по договору страхования) является предметом договора между страховой компанией и страхователем). Страхователь при добровольном страховании может сам определить размер страховой суммы, который будет для него достаточен, и в то же время «по карману». А тариф устанавливается страховщиком и составляет определенный процент от страховой суммы. Чем больше рисков включено в полис, тем выше будет итоговый тариф. Диапазон тарифов – от 0,12% (при включении только риска «смерть» до 10 % (при включении широкого перечня рисков, в том числе, связанных с болезнями).

     

    Факторы, определяющие величину страховых взносов:

     

    профессия застрахованного лица (чем опаснее вид деятельности, тем выше тариф и страховая сумма);

    образ жизни (для лиц, занимающихся травмоопасными видами спорта, тарифная ставка выше);

    возраст застрахованного (более высокие коэффициенты применяются к детям и пожилым людям);

    пол (для мужчин после 40 лет стоимость страховки заметно возрастает);

    состояние здоровья (тарифы выше для тех, кто страдает серьезными недугами);

    страховая история (уже зарекомендовавшим себя клиентам страховая компания делает скидки);

    количество застрахованных лиц (снижаются ставки по семейным, корпоративным программам);

    срок страхования (за каждый последующий год действия договора страхователю может предоставляться скидка от страхового взноса);

    количество застрахованных рисков (чем их больше, тем выше цена полиса);

    политика страховой компании.

    Страховые взносы можно оплачивать единовременно, или в рассрочку (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно). При составлении договора страхования следует обговорить со страховщиком все подробности, внимательно изучить правила страхования от несчастных случаев.

     

    Выплаты при возникновении страхового случая

     

    Характер выплат по договору страхования от несчастных случаев зависит от вида застрахованных рисков.

     

    При временной утрате трудоспособности обычно назначается ежедневное пособие в виде фиксированного процента от страховой суммы или абсолютной денежной величины.

     

    При полной утрате трудоспособности, инвалидности в результате несчастного случая в большинстве отечественных страховых компаний предусмотрена единовременная выплата, которая составляет определенную долю от общей суммы полиса. Доля определяется группой инвалидности:

     

    I группа – 75, 80, 100 %,

    II группа – 60, 70, 75 %,

    III группа – 40, 45, 50 %.

    Выплаты по травмам, переломам, тяжким телесным повреждениям, операциям чаще всего осуществляются согласно утвержденным компанией таблицам выплат, которые устанавливают размер выплаты в % от страховой суммы в зависимости от тяжести страхового случая.

     

    По случаю смерти застрахованного страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю или наследникам за вычетом ранее произведенных выплат, или целиком, в зависимости от условий полиса. Полисом может быть предусмотрено удвоение страховой суммы на случай смерти, если она наступила в результате ДТП, преступного нападения, и т.д.

  • Страхование выезжающих за рубеж (путешественников)

     

     

       Наличие медицинской страховки является обязательным условием для всех граждан, выезжающих за границу, независимо от того, какая виза оформлена. С другой стороны, само страхование может зависеть от выбранного типа визы. Однако есть несколько общих требований, которые предъявляются почти ко всем медицинским полисам граждан, отправляющихся за рубеж. Основной момент – медицинская страховка должна обеспечивать ее владельцу получение квалифицированной помощи в экстренной ситуации.

       В возможности оказания при необходимости врачебной помощи туристу или гостю страны заинтересован и сам путешественник, и визовая служба. И если первый может махнуть на это рукой, то визовая служба просто не оформит разрешение на въезд, если у заявителя не будет полиса медицинского страхования. Это происходит потому, что принимающая сторона не желает нести расходы за услуги лечения. Именно по этой причине каждый претендент на визу должен оформить в своей стране медицинскую страховку выезжающих за рубеж.

       Для получения полиса следует обратиться в страховую компанию, аккредитованную при посольстве страны, в которую планируется поездка. У этой фирмы должен быть договор с той или иной сервисной компанией. Это необходимо для того, чтобы, оказавшись за границей в сложной ситуации, турист имел возможность получить незамедлительную помощь от организации, которая отвечает за это.

     

       Полис страхования выезжающих за рубеж

     

       Для получения своевременной медицинской помощи за рубежом следует правильно выбрать вариант страхования. Например, стоит обратить внимание на то, чтобы полис медицинского страхования был не компенсационным, а сервисным. В этом случае расходы туриста будут возмещены на месте. Если же оформлен компенсационный полис, то денежные средства возвратят только по прибытии домой.

       Страховая сумма медицинского полиса для зарубежной поездки должна быть не менее 30 000 евро. Обслуживание по нему осуществляется в определенном порядке. Турист после получения травмы должен связаться со страховой компанией, телефон которой написан в полисе, назвать номер страховки, фамилию и номер своего телефона. После этого сотрудник страховой фирмы перезвонит и объяснит, что делать.

       Медицинское учреждение, где туристу была оказана необходимая помощь, выставляет счет страховой компании, который последняя обязана оплатить. Если иностранный гражданин оплатил лечение самостоятельно, он вправе получить компенсацию у страховой компании, написав соответствующее заявление и предоставив оригинал счета.

       Выезжающие за рубеж могут застраховать не только себя (страхование от несчастных случаев), но и свой багаж. Страховые компании предлагают целый ряд программ, из которых собравшийся в путешествие турист может выбрать ту, которая подходит ему больше всего. Тем не менее, особое внимание визовые службы обращают на наличие у заявителя именно медицинской страховки.

       На сегодняшний день, поездки за рубеж становятся все более доступными для граждан Российской Федерации. Все больше и больше россиян с каждым годом выезжают за пределы России с разными целями. Это могут быть как деловые поездки, так и просто отдых всей семьей за границей. Но как у всего в этом мире есть две стороны, так и поездки за рубеж, зачастую, сопряжены с различными рисками.

       Находясь, например, в туристической поездке, Вы можете потерять багаж, заболеть и т.д. ситуации могут возникнуть любые, причем, совершенно не предсказуемые. И как выходить из зачастую неординарных, непредвиденных ситуаций остается под большим вопросом. Поэтому, сейчас для выезжающих за рубеж становится весьма актуальным вопрос о страховании.

       Ведь именно страхование туристов выезжающих за рубеж является тем незаменимым спасательным кругом, который поможет справиться с, практически, любой неприятной ситуацией, которая может возникнуть с российскими туристами в любой, даже самой безопасной, казалось бы, стране мира.

       Более того, страхование туристов выезжающих за рубеж, уже, превратилось в необходимость. Многие страны, в том числе, государства, входящие в Европейский Союз, могут не просто отказать туристу без страхового полиса во въезде на свою территорию, но даже не открыть визу. И количество стран, требующих страховку, при въезде на свою территорию, с каждым годом непрерывно увеличивается.

     

       Страхование туристов

     

       Тоже самое относится и к медицинскому страхованию. За пределами Российской Федерации стоимость медицинских услуг высока. Внезапная болезнь или несчастный случай, когда вопрос оказания медицинской помощи становится очень и очень остро, к сожалению, всегда приходят в нашу жизнь неожиданно. И в ситуациях, когда от квалифицированной помощи медиков, может зависеть не только здоровье, но и сама жизнь медицинское страхование выезжающих за рубеж может оказаться единственным другом, который сможет помочь в тяжкую минуту.

       На сегодняшний день медицинское страхование выезжающих за рубеж обязательно покрывает ниже приведенные расходы, связанные с:

     

    Размещением в больнице, стационарным лечением, проведением различных операций и диагностических процедур. Оплатой медицинских препаратов и средств, применяемых при перевязывании.

    Амбулаторным лечением, в том числе, любые расходы на медицинские услуги, диагностику, медикаменты и перевязочные материалы.

    Транспортировкой лица, имеющего страховой полис, в больницу или к ближайшему врачу.

    Экстренной помощью при возникновении различных острых состояний, которые могут угрожать жизни человека, включая, экстренную стоматологическую помощь.

    Визитом третьих лиц в случае возникновения различных экстренных ситуаций к застрахованному.

    Досрочным возвращением в Россию в случае внезапной смерти кого-либо из близких родственников.

    Медицинской помощью, которая может понадобиться в случае задержки или отмены регулярного рейса.

    Медицинской эвакуации с необходимым сопровождением медицинским персоналом из-за границы к месту постоянного проживания или до ближайшей больницы на территории Российской Федерации. Это возможно, в случае если эвакуация необходима и здоровье застрахованного лица позволяет такую эвакуацию осуществить.

    Возвращением в Россию из-за границы тела застрахованного человека, транспортировка к месту последующего захоронения. Это возможно, если смерть застрахованного произошла внезапно из-за несчастного случая или заболевания.

     

       Но важно также в полной мере учитывать, что в ряде случаев страховая компания может отказать в выплате страховки. Это может произойти в том случае, если гибель или нарушение здоровья человека, имеющего страховой полис, произошло вследствие ниже приведенного:

     

    Если застрахованное лицо находилось в состоянии наркотического, алкогольного или токсического опьянения.

    Если застрахованный активно служил в любых вооруженных формированиях.

    Если застрахованный сам умышленно нанес себе любые телесные повреждения.

    Если имело место самоубийство либо попытка самоубийства застрахованного лица.

    Если застрахованный совершил умышленное правонарушение.

    Если застрахованный принимал активное участие в боевых действиях, восстаниях либо забастовках.

     

       Сегодня, принимая решение застраховаться при выезде за рубеж, Вам доступны различные варианты страховых полисов. Сами полисы могут действовать различное необходимое Вам время.

       Стоимость страхования, сейчас, ориентировочно составляет от 0,20 до 2 долларов за каждый день пребывания за рубежом.

       Стоимость страхового полиса рассчитывается исходя из следующих факторов:

     

    Срок действия страхового полиса.

    Сумма страхования.

    Программа страхования, которая включает в себя список покрываемых рисков.

    Страна, в которую собирается выезжать застрахованное лицо.

  • Страхование жизни

    Для решения финансовых проблем, возникающих при достижении определенного возраста или смерти близкого человека, свадьбе детей или поступлении в институт было придумано страхование жизни. В зависимости от того, какие условия страхования жизни устанавливаются, выделяют несколько способов застраховать свою жизнь.

     

    Условия страхования жизни

     

    На правильную постановку вопроса влияют следующие факторы, т.е. условия:

     

    определенный момент жизни – страховой случай;

    получаемая по договору выплата – страховая сумма;

    длительность – срок страхования.

     

    Страховой случай

     

    Риски и страховые случаи в данном виде защиты очень тесно связаны. Для понимания этой связи нужно понять логику страхования, т.е. привязка идет не к факту смерти, а именно к возможности длительной или короткой жизни. В связи с этим определяют несколько ключевых ситуаций, с которыми связан интерес в данном виде договорных отношений:

     

    смерть до совершеннолетия в детском или юношеском возрасте;

    гибель на пике жизни – в средние годы;

    долголетие.

    Поскольку все связано с длительностью жизни, то случаями в данном контракте являются:

     

    летальный исход ;

    болезнь или травмы, приводящие к нетрудоспособности;

    достижение человеком определенного возраста.

    От выбора страхового случая напрямую зависит продолжительность действия договора. Разные условия требуют совершенно разного подхода.

     

    Срок страхования

     

    Страхование жизни относится к категории длительного. Договор может иметь как непродолжительный срок действия, так и быть действительным в течение нескольких десятков лет.

     

    По сроку действия договоры, заключаемые со страховой компанией, делятся на:

     

    контракты на пожизненный срок;

    действующие в течение указанного периода времени: от нескольких месяцев до нескольких лет;

    имеющие силу до определенной даты или строго указанного события (рождение, свадьба или совершеннолетие);

    страхование ренты.

    Определенные условия страхования жизни диктуют продолжительность действия договора страхования.

     

    Продолжительное страхование на всю жизнь, как правило, заключается на случай гибели в любой момент времени. Чаще всего к такому страхованию обращаются люди, которые волнуются о финансовом благополучии своей семьи и детей, являясь, например, кормильцем многодетной семьи.

     

    Для защиты в случае летального исхода может быть заключен и временный договор страхования. Он подразумевает, что страховой случай – смерть – наступает в течение срока действия договора до даты его истечения. Чаще всего данный тип контракта заключается при кредитовании на срок кредитных обязательств перед банком.

     

    Страхование на достижение определенного возраста или события можно причислить к временному или срочному страхованию, поскольку договор заключается на строго оговоренный период времени. Позволяет единовременно при наступлении определенной даты получить крупную сумму денежных средств. Например, при достижении ребенком 18 лет, в день свадьбы или при рождении первенца.

     

    Страхование ренты – это страхование, которое позволяет прожить определенный период времени или вплоть до смерти получать от страховой компании регулярные поступления или единовременную сумму. Чаще всего страховой контракт ренты заключают одинокие нетрудоспособные старики или инвалиды.

     

    Страховая выплата

     

    При страховании жизни выплаты могут быть получены как в виде единовременной суммы, так и в виде ежемесячных перечислений в течение установленного контрактом периода времени. Способ получения страховой суммы напрямую зависит от двух составляющих: сроков страхования и типов страхового случая.

     

    Как можно заметить, в механизме страхования жизни все условия взаимосвязаны и влияют друг на друга. Поэтому при заключении договора необходимо грамотно выбрать страховой случай, просчитать правильный срок страхования и выбрать оптимальный для себя способ выплаты страховых сумм. Только при таком комплексном подходе страхование жизни может в полной мере решить возникающие социально-финансовые проблемы.

  • Прочие виды страхования

    По запросу  клиента ООО "Страховой брокер "Приорат" предоставляет условия страхования по прочим виды страхования, не вошедшим в вышеуказанный перечень.

© ООО "Страховой брокер "Приорат"

 +7(495)653-83-61

info@sbpriorat.ru

123100, г. Москва, Пресненская наб.,12, ММДЦ "Москва-Сити" башня Федерация (Запад), 41 этаж, офис 5